人人贷曾经是中国最大的P2P网贷平台之一。2020年11月，人人贷宣布清算，标志着中国P2P网贷行业的一个时代结束。
人人贷的起源和发展
人人贷成立于2010年，由杨一夫、董江勇、王征等清华大学、北京大学毕业生创立。人人贷的最初模式是“信用担保”，即由平台为借款人提供信用担保，以降低投资者的风险。
人人贷很快获得了成功。在2012年至2015年期间，人人贷的成交额快速增长，年成交额从数十亿元增长至数百亿元。人人贷也获得了多轮融资，估值一度超过100亿美元。
人人贷的模式
人人贷的模式与其他P2P平台类似，即平台为借款人和投资者提供信息撮合服务，不参与资金流转。具体来说，人人贷的运作流程如下：
- 借款人向平台提交借款申请；
- 平台对借款人进行审核；
- 审核通过的借款项目发布到平台上；
- 投资者对借款项目进行投标；
- 借款成功后，借款人按照约定的利率和期限还款；
- 平台收取服务费。
人人贷的风险
P2P平台的本质是信用撮合平台，其主要风险在于信息不对称和风控能力不足。
- 信息不对称是指借款人和投资者之间存在信息不对称，借款人可能隐瞒自身实际情况，以获得贷款。
- 风控能力不足是指平台缺乏有效的手段识别和控制风险，导致投资人蒙受损失。
人人贷也存在上述风险。在人人贷的运营过程中，曾发生多起借款人跑路、平台垫付事件。
人人贷的清算
2020年11月，人人贷宣布清算。人人贷清算的原因有多方面，包括：
- P2P行业监管趋严；
- 互联网金融竞争加剧；
- 自身经营不善。
人人贷的清算对投资者造成了重大损失。据统计，人人贷清算涉及金额超过2000亿元，数十万投资者受到影响。
人人贷的案例表明，P2P平台存在较高的风险。投资者在投资P2P平台时应谨慎选择，认清风险。
