借呗是支付宝推出的个人信贷产品，以其方便快捷、门槛低等特点受到了广大用户的欢迎。但借呗的年利率一直备受关注，不少用户认为12.775%的年利率偏高。那么，借呗年利率12.775%究竟高不高呢？
1. 影响借呗年利率的因素
借呗的年利率并非一成不变，而是根据用户的芝麻信用分进行动态调整。芝麻信用分越高，年利率越低，最低可至7.30%；芝麻信用分越低，年利率越高，最高可达36%。
2. 借呗年利率与其他贷款产品对比
根据央行发布的《2023年上半年金融机构贷款利率报价表》，目前商业银行一年期以上贷款基准利率为4.75%。相比之下，借呗的年利率明显高于基准利率。
但需要注意的是，基准利率仅供参考，实际贷款利率往往会高于基准利率。例如，四大银行信用卡的实际年利率一般在13.76%左右，而商业贷款的实际年利率则可能更高。
3. 如何降低借呗年利率
如果认为借呗年利率过高，可以采取以下措施降低利率：
- 提高芝麻信用分：可以通过按时还款、保持良好信用记录等方式来提高芝麻信用分。
- 选择更短的借款期限：借呗的借款期限越短，利率越低。
- 关注支付宝活动：支付宝经常会推出一些降息活动，可以趁机申请贷款。
4. 借贷需谨慎
无论选择哪种贷款产品，都需要谨慎借贷，量力而行。在借款前，应充分了解贷款条件和利率，并制定合理的还款计划，避免造成资金压力。
借呗年利率12.775%是否高，需要根据具体情况进行判断。如果与其他贷款产品相比，借呗的年利率并不算高。但对于芝麻信用分较低的用户来说，借呗的年利率确实偏高。因此，在申请借呗贷款之前，应充分了解相关信息，并根据自身情况做出选择。