我们普通人能向银行贷到的最大一笔低成本资金就是房贷，因此，如果经济条件有限又想早点购入自己的房产，绝大多数人肯定要选“贷款买房”。
贷款买房的话，有两种还款方式可以选择：“等额本息”和“等额本金”。二者的差别，下图已经描绘得很明显了。
等额本息，每个月的还款额是一样的，你是“优先还利息，再还本金”。这种还款方式比较适合“首付和装修已掏空所有积蓄，短期内资金压力大”的房奴。
等额本金，每个月的还款额不一样（依次递减），你是“优先偿还本金，再还利息”。这种还款方式比较适合“短期资金压力不大，但对利息比较敏感”的供楼者。
不管采用哪种方式，你都会发现：银行算得比你精。你只能根据自己的情况，做出相应的选择。即，如果短期资金压力大，选“等额本息”。如果还起这点贷款来轻轻松松，选“等额本金”。
至于贷款期限，也是因人而异的。如果你想慢悠悠地还，就选长一点，比如三十年。如果你想还快一点，就选短一点。
也有的朋友在购入房产之后，收入大幅度提高，想要“提前还。“提前还款”会面临违约金（罚息）的问题，银行帮你搞一趟贷款，人家也要花费很多的人力、物力，现在相当于是你违约在先，付一点违约金给银行也是公平的（具体数额要看合同怎么约定，一般来说违约越早，违约金越高）。
提前还款的话，两种还款方式各有优劣。如果买房子时就有提前还款的打算，那么当初贷款时选择“等额本金”这种还款方式相对要划算一些，因为你每一期都有在偿还本金。你啥时候提前还，对你来说都是相对比较划算的。
如果你选的是“等额本息”，那么，想要提前还款的话，要看“已还款的年限，离贷款年限还有多长”。一般来说，如果你选的是“等额本息”这种还款方式，并且按时按量连续还款超过贷款年限的四分之一（比如，贷款20年的话，已经连续还了5年的贷款），那我就不大建议你提前还了，因为大部分利息你已经还了。资金充裕的话，还不如留着钱投资点其它。
至于利息是选固定利率，还是Lpr浮动利率，这主要看你对未来的利率市场持哪种判断。你觉得贷款利率会涨，那就选固定利率。你觉得贷款利率会降低，就选Lpr加点。一旦选定，后续就不可以更改。但是，对于个人购房者来说，如果你短期内没有提前还款的打算，选哪一种都是差不多的。你能判断短期的趋势，还能猜准以后二三十年？
最后，我想说，不管选哪一种方式，“没钱的人”都是占不到大便宜的。与其算计每个月多还、少还的那一点，不如节流开源——尤其是“开源”，那才是让你的财富值往上跑的“不二法门”。
