总的来说，小贷对贷款申请人的资质要求还是比较低的。如果用户申请了20笔以上的贷款，很可能是用户的综合信用状况不太好，存在以下情况：
1、贷款逾期
很多贷款产品都已接入征信系统，一旦逾期，就会有逾期记录上征信，从而影响借款人的个人信用。
针对征信有逾期的问题，借款人需要及时结清逾期贷款，积累良好的信用记录，半年以后再来尝试申请贷款。
2、征信花
征信花了是人们对征信不良或征信被金融机构查询太多次的一个通俗叫法，在申请贷款之前，一般贷款机构都会让用户签订一个条款，主要是让用户同意贷款机构查询个人征信。而个人的征信报告一个月硬查询超过5次或一年硬查询超过10次以上，则可以被称为征信花。
征信花了，就很难申请到贷款，因为贷款机构会推测申请人的经济状况不算良好，还款能力有限，属于高风险客户，从而拒绝掉贷款审批。
针对征信花了的情况，借款申请者在要停止申请信贷产品，降低个人征信被贷款机构查询的次数。
3、个人负债率过高
如果借款人名下已经有不少贷款，还款压力比较大，负债率过高，贷款机构会觉得借款人还款能力不足，贷款逾期的风险较大，从而不愿意批贷。
针对负债率过高的问题，借款人可以尝试减少个人负债，比如结清一部分贷款，或者提供更多的财力收入证明资料，展示自己的还款能力良好。
