等额本息还款第几年还清最合适?这种情况提前还贷意义不大

众所周知,等额本息是银行贷款的一种还款方式,即在还款期内,每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)。但是,很多人会选择提前还贷。如果一个用户选择等额本息的还款方式,提前还贷在哪一年合适?让我们看一看。

等额本息还款第几年还清最合适?

用户选择等额本息偿还贷款时,只要提前还款的时间在还款期1/2之前都是比较划算的。一般来说,等额本息在还款的时候,会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,因此,用户在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。如果用户想要少出钱,就得降低利息,而整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大,后半部分则是本金占比最大。因此,我们只要在1/2之前提前还款,就可以有效减少利息。

什么情况不适合提前还款?

1、用户在签订贷款合同时,享受了银行给予的利率优惠。

由于已享受较低折扣的利率优惠,又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使第二年1月1日按照新利率执行,利息也只会比前期更低。

2、等额本息还款已到中期的购房者。

等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

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