由于公积金贷款利率低于住房商业贷款利率，住房公积金贷款一直受到购房者的喜爱。如果能顺利办理公积金贷款，可以节省不少利息成本。那么，购房者使用公积金贷款时，怎样贷款最划算呢？
公积金贷款怎么贷最划算?
公积金贷款可以通过以下几种方式让贷款更加划算：
1、 合理拉长贷款年限
公积金贷款的最长年限为30年，在条件允许的情况下，建议合理拉长公积金贷款年限。虽然贷款年限越长，需要偿还的利息越多，但是考虑到通货膨胀、未来借款人的赚钱能力提升等因素，综合公积金贷款利率低的特点，贷款年限长的话对于借款人而言更加划算。
2、 组合贷款优先偿还商业贷款
申请贷款时，公积金贷款和商业贷款还款年限是一样的，当达到正常还款年限要求后，借款人可以申请提前还款，向偿还商业贷款部分，缩短商业贷款的还款时间。
3、 选择合适的还款方式
公积金贷款的还款方式包括等额本金和等额本息两种模式，等额本金模式下，每月还款本金不变，每月还款利息逐渐降低，每月还款总额逐渐降低，而等额本息模式下每月还款金额固定。同等情形下，等额本金还款方式下的还款总额要少于等额本息下的还款总额，如果借款人规划之后提前还款并且能够承受前期较高的每月还款额，建议选等额本金;如果有较高收益的投资渠道，可以将闲钱用于投资，不建议提前还款而选择等额本息。
以上为公积金贷款时可以考虑的一些更加划算的方式，总之公积金贷款比住房商业贷款要更加划算，如果职工有使用公积金贷款买房的需求的话，建议前期不要支取住房公积金账户余额，公积金账户余额越多的话，贷款额度也越高。
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