贷款逾期时间超过三个月之后，贷款机构就具备了起诉借款人的权利，这时贷款机构可以向法院起诉借款人要求对方尽快还款。但其实起诉时间也有一定的时间规定，超过规定的时间起诉，那么那时的起诉是属于无效起诉。
借款时间超过多久就会失效？
欠钱不还去起诉属于民事责任，适用于民法典对民间借贷的诉讼时效，一般在借款人还款日当期后3年内，去起诉都是受法律保护的。但要是在3年内并没有主张权利让贷款人还款的，则3年后诉讼时效届满，借款就会失效。不过贷款机构也可以把3年诉讼时效变成一直有效，即在3年内时刻都向借款人催收，不管是通过短信，还是电话催收，还是起诉等，只要能提供证明有主张权利的，从重新主张之日算起，诉讼时效就可以往后延3年。
举个例子：假设借款人的还款期限是2021年10月20日，则超过2023年10月20日再去起诉就是无效诉讼。但要是在此期间有找借款人催收过，最后催款时间是2022年10月30日，那么2023年10月30日期间去起诉都是有效的。
需要注意的是，这个无效是指受法律保护的权益，并不是说借款无效，所以不要以为拖过3年就可以不用还款了。只不过3年内贷款机构没有主张权利之后再去起诉，法院是会受理但是不会进行相关的决策的。比如向法院申请强制执行，法院是不会处理的。
贷款超过时间之后虽然说起诉会无效，但是在征信上留下的不良记录则不会消失，只要用户没有还清欠款那么这条逾期记录将会一直存在。征信上的逾期记录对一个人的个人信用有严重影响，逾期记录越严重，未来办理各种信贷业务都会有阻碍。