最近刷朋友圈，看到不少人吐槽分期乐的贷款流程，总觉得哪里不对劲。明明短信轰炸说“恭喜！5000元额度已开通”，结果一注册，实际能借的就剩几百块，还得先买张超市卡才能“解锁”下款。这事儿听起来像套路，但网上类似经历一大把，让人忍不住想深挖一下。
我自己试过分期乐，前年下半年，急需周转点钱，就按短信链接下载App。界面挺友好，风控评估一过，显示额度4800元，心想这下稳了。申请1000元借款，系统提示“审核中”，等了半天弹窗：为了验证信用，需要先在商城购买一张价值200元的超市购物卡（比如买吖），支付后才能继续放款。超市卡？不是说好纯线上贷款吗？这步操作让我愣了半天，犹豫再三，还是咬牙买了。结果，卡到手，下款真就批了800元（远低于预期），分12期还，月息0.08%左右，算下来多出点手续费。钱到账是快，但总觉得被绕了个弯。
群友们分享得更直白。有人说：“分期乐这额度是‘钓鱼’的，实际下款低，还得开通会员或买卡当‘诚意金’。”另一位网友吐槽，注册几年零额度，乱点几个服务（如超市卡或保险）后，突然出1500元，但过程像在“刷存在感”。社区的帖子也类似，用户抱怨短信高额度是营销噱头，真实借款时卡得死死的，非得先消费超市卡才能过关。为什么这样？据说是为了防风控，验证用户活跃度和还款意愿，顺带拉动平台商城销量。听起来合理，但对急用钱的普通人来说，等于多掏腰包，心理落差大。