花呗和借呗是支付宝推出的两款 популярные 信贷产品，为用户提供便捷的消费和借款服务。然而，在使用花呗和借呗时，了解其利息计算方式至关重要，才能避免不必要的 هزینه。
一、花呗利息
花呗的利息计算方式主要与 账单分期 和 逾期还款 两种情况有关：
账单分期:
花呗账单分期服务会收取一定的手续费，相当于 变相利息。
分期手续费率根据分期数不同而有所差异，通常 分期时间越长，费率越高。
例如，3期费率可能为2.5%，6期费率可能为4.5%，具体费率以页面显示为准。
逾期还款:
花呗逾期后，会产生 逾期利息，按日计算， 利率通常为每日0.05%。
除了逾期利息外，还可能产生 罚息，罚息利率通常为 每日0.1%。
逾期利息和罚息会 加重还款负担，并 影响个人信用记录，建议用户 按时还款。
二、借呗利息
借呗的利息计算方式相对简单：
借呗利息按日计算， 日利率通常为0.04%左右，具体以页面显示为准。
借款利率会根据用户的 信用状况 和 借款金额 等因素进行调整。
借呗利息会 随借款期限增加而累积，建议用户 按需借款 并 及时还款。
三、如何降低花呗借呗利息支出？
理性消费，避免过度依赖花呗借呗。
选择合适的还款方式，尽量避免分期或逾期。
关注支付宝的优惠活动，例如临时额度或免息券。
保持良好的信用记录，有助于降低借款利率。
四、注意事项
花呗借呗的具体利息计算规则和费率可能会发生变化，建议用户 仔细阅读相关协议 或 咨询支付宝客服 获取最新信息。
切勿相信任何 非官方渠道 提供的 低息贷款 或 代还服务，谨防上当受骗。