信用卡和借呗都是常见的借贷产品，深受广大消费者喜爱。但对于两者的利息水平，很多人都存在疑惑：信用卡利息和借呗利息哪个高？
一、利率概述
- 信用卡利息: 信用卡利息是指持卡人在使用信用卡消费后，未及时偿还欠款而产生的利息费用。信用卡利息通常按日计息，每天万分之五，折合年利率为18.25%。
- 借呗利息: 借呗利息是指借呗用户向平台借款后所产生的利息费用。借呗利息根据用户的芝麻信用分进行调整，信用分越高，利率越低。目前，借呗主流利率水平为万分之三到万分之四，折合年利率为10.95%到14.60%。
二、利率对比
从上述可知，借呗的利率水平整体低于信用卡。以招商银行信用卡和借呗为例，招商银行信用卡标准利率为万分之五，而借呗主流利率为万分之三，相差万分之二，折合年利率差为7.3%。
三、影响因素
- 个人信用: 个人信用是影响信用卡和借呗利率的重要因素。信用越好，利率越低。
- 还款方式: 信用卡如果选择分期还款，则会产生额外的分期手续费，进一步增加利息成本。
- 产品活动: 信用卡和借呗经常推出优惠活动，例如免息期、立减等，可以降低实际利息成本。
四、选择建议
- 短期小额借贷: 建议使用借呗，利率更低。
- 大额消费或分期: 建议使用信用卡，可以享受免息期或分期优惠。
- 注重资金周转: 建议优先使用信用卡，额度较高，还款更灵活。
五、注意事项
- 理性消费: 勿过度依赖借贷产品，量入为出，避免造成还款困难。
- 按时还款: 避免产生利息费用，保持良好信用记录。
- 选择正规平台: 借贷需谨慎，选择持牌金融机构提供的产品，保障资金安全。
信用卡和借呗各有优劣，选择哪种产品需要根据自身需求和实际情况进行综合考虑。合理利用金融产品，可以方便我们的日常生活，但要始终保持理性消费，按时还款，避免陷入债务困境。