花呗和借呗都是蚂蚁金服旗下的信贷产品，深受广大用户喜爱。但很多用户对于花呗分期和借呗的利息计算方式并不清楚，也因此产生疑问：花呗分期利息高还是借呗利息高？
一、花呗分期利息
花呗分期是指用户在使用花呗消费时，可以选择将消费金额分期还款。花呗分期的利息是根据分期期数和费率计算的。目前，花呗分期的费率为：
- 3期分期：2.5%
- 6期分期：4.5%
- 9期分期：6.5%
- 12期分期：8.8%
例如，用户使用花呗购买了一件价值1000元的商品，选择3期分期还款，则每期需要支付的利息为：1000元 * 2.5% / 3 = 8.33元，总利息为25元。
二、借呗利息
借呗是指用户从蚂蚁金服借取的现金贷款。借呗的利息是根据借款金额、期限和利率计算的。目前，借呗的利率范围为7.20%-20.00%，具体利率由用户综合信用状况决定。
例如，用户借款1000元，期限为3个月，利率为10.71%，则需要支付的利息为：1000元 * 10.71% * 3/12 = 26.78元。
三、花呗分期和借呗利息对比
从上述计算可以看出，花呗分期的利息率低于借呗的利率。但需要注意的是，花呗分期的利息是一次性支付的，而借呗的利息是按月计息的。因此，如果用户选择较长的分期期数，则花呗分期的总利息可能会高于借呗利息。
此外，花呗分期和借呗还有以下区别：
- 使用范围：花呗只能用于在支付宝平台上消费，而借呗可以用于任意消费用途。
- 还款方式：花呗分期必须按照分期计划按时还款，而借呗可以提前还款。
- 额度：花呗分期额度通常与花呗额度一致，而借呗额度则需要单独申请。
四、如何选择更划算的信贷产品
在选择花呗分期还是借呗时，用户应根据自身需求和实际情况进行综合考虑。如果用户只是短期内需要资金周转，可以选择花呗分期，这样可以享受较低的利息率。如果用户需要长期借款，可以选择借呗，这样可以灵活安排还款计划。
- 短期小额消费：优先使用花呗分期，可以享受免息期。
- 长期大额借款：选择借呗，可以灵活安排还款计划。
- 按时还款：避免产生逾期利息。
希望以上内容能够帮助您更好地了解花呗分期和借呗的利息情况，选择更适合自己的信贷产品。