借呗的分期还款方式有两种：等额本金和先息后本。
等额本金: 每月还款的本金金额相同，利息则逐月递减。
先息后本: 每月只还利息，到期一次性还本金。
计算公式:
等额本金:
每月还款金额 = 本金 / 还款月数 + 本金 * 剩余还款月数 * 日利率
先息后本:
每月还款金额 = 本金 * 日利率 / (1 - (1 + 日利率)^(-还款月数))
示例:
假设用户借款2万元，分期12个月，实际利率为0.045%，则两种还款方式的每月还款金额如下：
等额本金:
每月还款金额 = 20000 / 12 + 20000 * 12 * 0.045% = 1733.33元
先息后本:
每月还款金额 = 20000 * 0.045% / (1 - (1 + 0.045%)^(-12)) = 1642.5元
提前还款:
借呗支持提前还款，且不收取手续费。用户可以根据自身情况选择提前还款，以减少利息支出。
提前还款建议:
- 如果选择等额本金还款，在还款初期提前还款可以节省更多利息。
- 如果选择先息后本还款，可以等到最后一期再提前还款，这样只需支付一期利息。
借呗两万分期12个月，每个月还款金额约为1642.5-1733.33元。用户可以根据自身需求选择合适的还款方式，并合理利用提前还款功能以节省利息支出。