协议利率是指在签订贷款合同时，借款人和贷款人就贷款利率达成的约定。协议利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。
固定利率是指在贷款合同有效期内，贷款利率保持不变。浮动利率是指贷款利率会根据市场利率的变化而变化。
协议利率选是还是否，主要取决于以下几个因素：
- 市场利率走势：如果市场利率呈上升趋势，那么固定利率贷款的利息支出将会相对较低，因此选择固定利率贷款是比较划算的。
- 借款人的还款能力：如果借款人的还款能力较强，那么可以选择固定利率贷款，以便锁定较低的利息支出。
- 贷款期限：如果贷款期限较短，那么浮动利率贷款的利息支出可能并不会比固定利率贷款高出太多。
具体而言，如果市场利率呈上升趋势，且借款人有较强的还款能力，那么选择固定利率贷款是比较划算的。因为固定利率贷款的利息支出将会相对较低，可以帮助借款人节省一定的资金。
如果市场利率呈下降趋势，或者借款人的还款能力较弱，那么选择浮动利率贷款可能更加合适。因为浮动利率贷款的利息支出可能会随着市场利率的下降而下降，可以帮助借款人降低贷款成本。
此外，借款人还需要注意贷款合同中的其他条款，例如提前还款的罚息、利率调整的机制等。在选择协议利率时，需要综合考虑各种因素，以便做出最有利的选择。
以下是一些协议利率的选取建议：
- 如果市场利率呈上升趋势，且借款人有较强的还款能力，那么可以选择固定利率贷款。
- 如果市场利率呈下降趋势，或者借款人的还款能力较弱，那么可以选择浮动利率贷款。
- 如果贷款期限较短，那么浮动利率贷款的利息支出可能并不会比固定利率贷款高出太多。
- 在选择协议利率时，需要综合考虑市场利率走势、借款人的还款能力、贷款期限等因素。