这个问题和有钱买不买房子有异曲同工之妙。如果是十年前我会说一定要买房子，贷款再多也要买。不过现在我只能说你得看你所在的城市处于什么样的位置，是一线、强二线还是三线、四线，得根据具体情况具体分析。是否提前还房贷也是如此，得根据你个人的情况来决定。有人说你这说的不是废话吗？有时候最简单的道理看起来就和废话差得不多，只是看个人如何理解以及如何执行罢了。
我给大家讲一个最简单的方法，是否提前还房贷只看三个因素、分两步走就行了。
三个因素分别是：家庭资金是否能够支撑基本支出、个人贷款利率、个人理财年化收益率。
第一步：你们家一年能赚多少钱、一年开销多少钱，如果把存款里的钱一下子全部花完是否会遇到经济上捉襟见肘的时候。
如果提前还贷导致生活压力增加那第二步就不要看了，直接决定不提前还贷就行了。贷款买房子是为了更好地生活，生活永远是放在第一位的，再划算影响了生活肯定都不行。就好比你一天打三份工赚得肯定多吧？但的生活将被彻底剥夺，你将成为一个赚钱的机器，透支睡眠、透支身体，钱赚得多了但失去的更多，我相信没人会愿意这么做。
第二步：比较个人贷款利率和个人理财年化收益率。这一步要展开了讲。
当你通过第一步测试进入第二步的判断，恭喜你有了一定的经济基础，能够更好地掌控自己的生活，有资格考虑提前还贷在经济上是否划算了。
提前还贷意味着什么呢？意味着你有一笔钱本来可以做其他事情但还贷后就不行了。比如，你可以拿这笔钱去旅游、去创业、去做任何想做的事情。但当你提前还贷后，前面讲到的事情都无法实施了，这在经济上叫做机会成本，也就是做了一个选择后会失去的代价。
提前还贷的这笔钱还可以做一件事，那就是投资，包括投资股票、投资债券、投资基金、投资国债、投资理财产品、投资信托、投资贵金属、投资期货、投资定期存款等。我列举了那么多可以投资的东西，他们有一个相同的名称，叫做金融产品。只是某些金融产品收益率高风险大、另外一些收益率低风险低。
投资金融产品总会有一个综合年化收益率，这是将一大笔钱花在这些金融产品上获得的回报。如果提前还贷意味着你失去了获得投资金融产品回报的机会，相反你能获得投资收益但必须支付贷款利息给银行。
这下子问题就变得非常容易了。决定是否提前还款的关键在于个人的理财收益率是否会超过贷款利率。
比如你的商贷利率为4%，贷款余额100万元，这意味着每月将产生3333元的利息。当你的理财收益率高于4%，假设为6%时，100万元一个月能够为你挣得投资收益5000元，那么自然不应该提前还贷，而是把钱攥在手里赚更多的收益。
当你的理财收益率低于4%，假设为3%时，100万元一个月只能挣到2500元，还没有支付给银行的利息高，那么可以选择提前还贷。
贷款利率很好找，合同上都有，实在不行问问贷款银行就知道了。理财收益率估计起来因人而异，对一些只存定存的人来说，看看自己的3年、5年期大额存单的存款利率就知道了。
对于投资渠道很多的人来说比较麻烦，得综合各类金融产品计算加权平均年化收益率。不过，这类人一般投资水平比较高，年化投资收益率大概率远远高于贷款利率，所以也不用真的去逐项计算。
明白了吗？到底是利大于弊还是弊大于利真的是因人而异的。