有必要也没有必要。有必要在于贷款买房、适度使用杠杆实现提前享受、事后还能抱有资产一种理性的选择；没有必要在于你根本不可能真的还30年。
20年前的贷款大部分人早就还清了
记得国内刚兴起贷款买房时20年前的事情了，那个时候贷款10-20万元让人们觉得是一个天文数字，感觉要还一辈子。
现在来看，10多万元的贷款就像玩一样，很多人用了十年就还清了贷款，还有一大部分人不是还不上而是对每月1000元的月供根本不在意，每月的公积金都比这个月供多。
同样的道理，现在几十万元甚至100多万元的贷款总额，一贷就是二三十年，看上去有些惊人，但10多年后你会发现根本没有什么，提前还贷非常正常。
收入是越来越高的，月供是越来越低的
20年前的贷款现在看上去不高，很多人提前还完了房贷甚至购买二套房时再次申请了房贷，主要原因是收入越来越高，月供越来越低。
先来说说收入端，我们国家现在的人均gdp在1万-1.1万美元左右，处于世界平均水平，算不上好，但我们的人均gdp增长得很快。
2035年前中国将达到中等发达国家的经济水准，人均gdp还会有较大幅度的上涨，这意味着人均收入会跟着上涨一波。最终你会发现未来的月收入比现在高了很多，就像现在的收入比20年前高了很多一样。再来说说月供端，月供实际上是由本金和利息构成的，本金无法改变但利息是随着利率的变化而发生变化的。
从我们国家的发展来看利率处于下降通道，以公积金贷款为例，几年前还在4%以上，现在只有3.25%。商业贷款也是同样的道理，短期来看会有波动，但把时间线拉长会发现也在下降。就连lpr都是逐步降低的，大家可以去看看五年期lpr，从2年前的4.8%下降到了4.65%，今年极有可能再次下降，未来几乎可以肯定还会下跌。
因此，收入会随着时间的推移增加、月供则会减少，还贷压力会逐渐减轻。这也是大部分人提前还贷的原因。
以我个人为例谈谈还贷情况
我在2012年的时候第一次贷款买房子贷款数额不高，总共60万元，贷款期限为15年，还了5年之后在2017年底提前归还了所有贷款。
2019年的时候第二次贷款买房，现在还在还月供。第二套房的贷款总额比较高，但收入去除月供后足以维持正常的日常开支。
这些年下来我的职位并没有太大的提升但收入随着经济的发展上涨了不少，月供随着利率的降低越来越少。当然，贷款买房最容易进入的误区是对于个人经济能力的过分自信。
有些人月收入不高，却通过各种方法伪造流水借得过多的款项，月供比月收入还要高。这种操作方法不值得提倡，因为这不是省吃俭用通过时间的推移能够承受，而是把自己的生活作为赌注在赌博。
