个人养老金，并不等于银行存款，普通老百姓需要参加吗？个人养老金严格意义上来讲，是国家层面的第三支柱养老保险。虽然说之前也有第三支柱养老保险。但是之前的第3支柱养老保险是商业类的养老保险产品。
它是由各个保险公司所推出的商业养老保险。而个人账户养老金完全是国家层面的第三支柱养老保险，所以说我们可参与性更加的好一些。
那么作为普通老百姓需不需要参加呢？其实第3支柱养老保险也就是个人账户，养老金完全是采用自主自愿的原则，它没有任何的强制性，它和社保还是有本质的区别。
所以说我们如果经济条件好，有一定的经济基础，那么每年也能够承受12,000块钱的缴费。我认为参保还是比较理想的，毕竟参加了这份个人账户养老金以后，将来你所能够拿到退休综合收入水平，是有所提高的。是为自己将来的养老和退休做了一个很好的铺垫。
但可能有的人他的经济条件不理想，比如说灵活就业群体，连参加最基本的社保和城镇职工养老保险都是非常的困难。那么在这样的前提下，其实我们就没有必要勉强自己去参加个人账户养老金了。
当然个人账户养老金刚刚出台。具体的规定细则还并不是十分的完善。所以说我们个人完全是可以选择观望，也可以选择积极参与。这都是属于自由的选择。