初看50万元好像比较划算，毕竟有那么大一笔钱在手里有足够的安全感，但很多东西不能只看表面要进行深入分析。我为大家计算一下到底是50万元存银行每月划算还是每月领取3000元养老金划算。

假设每月3000养老金不上涨

50现在的定期存款基准利率为1.5%，一些中小银行最高能够给到2.3%的存款利率，我们就以2%作为定存利率计算。

每月领取3000元养老金，一年能够领取36000元养老金。对于50万元本金来说，第一年会减少36000元但会增加50万*2%=1万元的利息。换言之，一年后存在银行的50万元变成了50万-3.6万+1万=47.4万元。

现在的问题就变成了50万元每月领用36000元同时每年剩下的本机能够产生2%的利益，这种模式能够存续多久呢？

计算起来比较复杂，我直接给到大家答案，在16.5年后50万元存款将全部领完。也就是说，如果每月领取3000元养老金在领取了16.5年后就能超过50万元存银行获得的收益。

养老金每年都在上涨

根据上面的计算来看，一位60岁退休的人员活到76.5岁以上的话每月领取3000元养老金才会比刚开始有50万元存银行每年拿本金利息划算。这样来看两者好像差不了多少。

不过，养老金每年都在上涨，这是必然的，我们国家已经实现了连续17年养老金上涨。今年的平均上涨额为4.5%，去年为5%。

我们保守估计未来每一年养老金只上涨4%，这意味着第一年每月3000元、一年能够领取36000元；第二年每月3120元、一年能够领取37440元；第三年每月3244.8元、一年能够领取38937元。以此内推，每年能够领取金额都在上涨，越到后面领取的金额将远远超过36000元的标准。

这么计算的话，50万元存定期存款在12.5年后就领完了(计算较为复杂，我直接给答案)。

还有一点需要考虑，定期存款不一定能维持2%。这是因为随着中国经济的发展，降低实体经济融资成本是大势所趋。这意味着银行贷款给企业的利率会下降，从而使得银行吸收公众存款给到大家的存款利率也会跟着一起下降。

今年的大额存单利率已经下降了不少就是最好的证明。两三年内存款利率不一定会下降，但5、6年后下降是大概率事件，十年后的一年定期存款利率甚至可能只有1%左右。

这么一来会使得50万元实际能够领取的年数比上面计算出的12.5年还要少一些。

综上所述，除非您觉得自己真的活不到72.5岁，否则绝对是选择领取养老金来得更加划算，眼光一定要放长远，而不是盯着眼前的利益。很多人觉得自己存钱比缴纳社保划算，这是非常无知的行为。

社保是国家为老百姓建立的基本保障，每年都会有补贴的，这些补贴是不缴纳社保者享受不到的。