现实中确实发生过类似的现象，但也不绝对，两者差异巨大的根本性原因是富人比穷人掌握更多的信息，无论是财务知识还是社会阅历。
一般大众买保险的最大问题在于，给小孩子买一大堆保险，而且还是以什么婚嫁金、教育金之类的年金险，而对于重疾险等比较重要的保险要么就不买，要么就买的金额偏低，大人自己却很少买，这种捡了芝麻丢了西瓜的行为，在生活中见的太多了。对于金融知识的匮乏也是另一大弊病。
保险姓保，在做足必要保额的前提下，买一点年金险利用复利效应多赚一点无可厚非，但前提是做足保额。常规四大险做足保额，消费型的就要近万了，如果是储蓄型那就更高了，国外高净值家庭保费支出要占到家庭收入的10%-20%，一个三口之家为例，家庭年收入要超过30万以上，如果要算上车贷、房贷和养育孩子，赡养老人的支出，几乎是没有能力再购买什么年金险了。
先大后小，保险是优先给家庭里的顶梁柱，也就是父母买，其次在考虑家庭中的小孩和老人，因为他们是家庭收入的主要来源，一旦他们因为各种原因失去了收入，整个家庭就陷入了困境。现实中则恰恰相反，大多数家庭里小孩的保险是买的最多，保额是最高的，反而是收入来源父母几乎是裸奔状态，或者是没有买足额度。
信息的匮乏也是导致这样事情的发展。富人买保险会舍得话更多的钱请专业的团队来选择适合的品种，并且这个团队会长期跟踪家庭收入的变化，调整保额完成陪伴式的服务。穷人则喜欢比哪个保险便宜，每一款保险的保费都是经过银保监会批准，无数精算师精确计算的结果，价钱的高低肯定是意味着服务上的差距，拿两款不同的保险比较本身就是不合适的。对于家庭的现金流计算出问题也是普通家庭常见的问题，一份20年的保险可能因为什么原因，交了2-3年就退保了，拿到的现金价值不如交的多就在那里骂街了，说保险是骗子什么的，这种连最基本的金融常识都不掌握的人，买保险一定是越买越亏的！
