其实应该这样讲，信用卡是有着10年的有效期，而银行的借记卡也就是储蓄卡，其实是没有有效期的。
银行的借记卡也就是储蓄卡，其实是没有有效期的，至于过去有些银行的借记卡上面印制了有效期，那其实是银行的一种错误理解行为，当时很多银行的借记卡都是磁条卡，而不是芯片卡，总觉得使用久了需要更换，所以狗尾续貂，印制了一个所谓的有效期。但真正在使用过程中会发现，很多储蓄卡在没有到有效期时，只要磁条破损就需要更换，有些储蓄卡过了有效期，即使不更换也照样可以使用。
所以首先可以很负责任的讲银行的储蓄卡，或者说是借记卡其实是没有有效期的，尤其是现在的芯片卡，那更是没有有效期。如果不能用了就更换，如果能用就一直使用下去。同时现在的芯片卡如果没有受到外力的暴力破损，其实使用期限会非常之长。
而银行的信用卡则不同，它是一定是有有效期的。这同信用卡的特性有着直接关联，其实也就是从信用卡的历史传统有着直接关联。大家都知道信用卡是一种贷记卡，最基本的特色就是先付款后还款。那么这种特色就代表着银行给予使用者的一种透支授信功能，如果在还款期没有及时归还，那么就变成了一种有利息的贷款。所以此时出现了有效期，在一定程度上是银行到了一定的时限内，要针对使用者进行一次重新的授信。
也就是说到了有效期时，使用者需要向银行进行申请更换信用卡。银行就会针对客户过去历史的使用情况进行全面的回顾，从而重新决定使用者的授信情况以及风险管理要求。，这其实就是银行的一种风险管控的有效方法。就如同银行给客户发放循环贷时，虽然容许客户可以长期使用，但是也会要求客户每三年或者一定时期进行一次还款。也就是通过客户的还款情况来去控制节点风险，来判断客户的现金流健康程度。
因为信用卡是带着透支功能，是带着天生的贷款功能，所以一般来说都是有着有效期的。但是因为现在银行追着客户办信用卡，所以好像这种审核功能不强了。但其实银行的后台风控部门仍然做了有效审核。假如曾经有过透支，有过一段时间的逾期还款，你会发现后面信用卡的额度很快就会受到了控制。
