有100万是买房好还是理财好(100万理财最佳方案)

虽然说随着最近这几年通货膨胀的加深,货币在不断贬值,但100万元始终是一笔不小的数目,对于拥有100万元应该买房还是租房存银行,很多人总是存在纠结,既怕房价一直涨,越往后越买不起;又怕房子刚买完,房价就持续下降了。最近就有一个网友咨询说:他现在拥有100万元,目前他们当地市场有一套房子总价200万元,他应该选择首付100万元+贷款100万元购房,还是不买房100万元存银行,直接租房,两者哪个更好?

有100万是买房好还是理财好(100万理财最佳方案)-1

首付100万元+贷款100万元购房

其实如果不是在一二线以上的城市,100万元在广大的三四五线城市非核心地段,应该是足够买一套全款的房子了。当然如果是在一二线城市里面,100万元确实只够首付款或者多一点,毕竟大城市里动则就是一两万/平方米的房子。

贷款100万元的利息是多少呢?按照最长的30年期限,以及目前普遍的贷款利率基准上浮10%左右(即5.39%),按还款压力较小的等额本息方式计算,你的月供大约为5610元,30年的总利息约102万元。假设你月收入低于1万,再考虑到生活的成本,那么在贷款结清前,生活压力还是蛮大的,而且银行也不会批贷(月供金额超过月收入的50%),所以月收入低于1万元就不用考虑买房了。

假设贷款成功,30年后,为了这个房子你一共支付了202万元的贷款本息,再加上首付款100万元,合计302万元,此时要判断是赚还是亏,只能取决于当时的房价,当然未来是无法预测的,不过那参照历史走势而言,再考虑到通胀的因素以及土地的稀缺性来说,我认为未来房价涨的概率大于跌的概率,不过后续的涨幅可能不会如之前几十年这么夸张,毕竟我国的城市化进程即将完成。

从目前以及未来的趋势来看,房产保值的概率较大,特别是在大部分国人的传统思维中都有安家置业的想法,在古代这个安家置业指的是土地,在现在则是房子。特别国人心中,总是认为住在自己的房子里心里踏实,才是港湾。

综上来说,买房的压力较大,但是考虑到后期保值以及传统的思维理念,心里感受会更好。

不买房直接租房?

如果我们手里有100万,把钱放在银行,按目前的银行利率计算,一年的利息大致在2万元左右,当然除了定期存款外,我们还可以选择收益更高的理财产品,100万元购买理财产品,目前一年的收益在3.5万元左右。除一线城市外,目前二三线城市,单身公寓一个月的租金在1000-1800之间,套房的租金贵一些在3000-5000之间。

当然我们不清楚你具体的租金情况,保守点我们取个中间值按照3000元/月计算,一年下来大概是36000元,与银行理财的收益差不多相抵,等于你没有任何住房的负担存在,这与房贷一年要支付5610*12=67320元来说,无疑当前的生活压力小很多。

不过租房要考虑到两个现实的问题:一是租房没有落户,后续如结婚生子,小孩的教育会受到影响;二是货币贬值,如果也参照历史,现在的100万元,30年后可能只相当于现在的10万元,就好比80年代万元户是土豪的代称,到现在万元户只能说是一个普通的水准了,当然随着我国的经济的发展,后期的贬值率可能不会如同之前几十年来得夸张,就好比我们现在的通胀与90年代相比,小巫见大巫。

100万元存银行租房,虽然生活比较没压力,但是30年后可能确是“一无所有”,当然不是真的一无所有,具体按看贬值的程度,30年后这100万元目前的存款以及这30年间没有还贷剩下来的202万元的购买力还剩下多少?不过即使这302万元30年后能买一套与现在这200万元一样的房子,你依然输了,因为户口,因为居住的心理感受等等;所以只有30年后这302万元的购买力远远超过目前的价值,你才算成功,这个概率不能说没有,但是在我看来相对比较低。

总结

100万贷款买房,前期的压力大,但30年后,有一套属于自己的住房;100万元租房住,前提生活没有压力,但30年后,贬值概率更高,大概率比不上房子的价值,特别是还有户口教育的问题,所以30年后来看,买房或许会更好一点。

因此若是刚需一族(也就是目前还没房子的),那么建议直接选择购房,不用多考虑;但如果本身已经拥有一套甚至两三套房子了,无论是分散化投资考虑还是生活的本质(享受生活而不是受苦受累)来说,存在银行会更好,特别是在关键时刻,现金为王。

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