来刷新一下认知。普通大众眼里的银行理财，是一个纯收益产品。但实际上，所谓银行理财只是个统称。
4-5%的银行理财，可能是个资管产品，可能是个信托合集，可能是货币基金，甚至是个保险产品。这类银行理财，最终的实际收益并不一定比银行存款高，而且会有很多风险。
我们可以从几个维度去看。
1、收益的保证性。
毫无疑问，银行的定期存款是一个保证收益的产品。对应的，银行理财，不论是什么产品，都是不保证收益的。
银行理财早已经打破刚兑了。所以，你买银行理财，收益4-5%，并不一定是最终拿到手的收益，而2-3%的定期存款，却是保证的。有一部分投资者，对于收益的保证性看得更重，那很明显就更适合银行的定期存款了。
2、资金的流动性。
流动性是定期存款的一大优势。除了货币基金以外，大部分银行理财，是不具备流动性的，大多是定期产品，到期才能赎回。
这就表示一旦发生需要用钱的情况，没法快速变现，只能干瞪眼。定期存款虽说转活期会损失利息，但可以保证急用钱的时候可以用。
理财产品想要弥补这个缺憾，就只能通过分批购买，或者产品投资周期缩短来解决，但也会一定程度地影响收益。
所以，流动性上，存款可以说是完胜。
3、潜在的风险性。
在这一点上，银行理财也是完败。虽说出问题的银行理财是极个别的存在，但给带来的损失也是很惨重的。尤其是银行代销的理财产品，出现风险危机也是非常正常的，资产管理端并非银行。
当然，银行的产品也要去分类，有一些根本不是理财，而是基金、保险、衍生品交易。这些产品，即便有展示基准收益，意义也不大，因为收益是浮动的。
总结下来，银行理财和银行定存比，平均收益确实高那么一点，但流动性、安全性都要差一些，还有可能带一些风险。
加上最近几年比较风靡的大额存单，20万的门槛，收益一度高达4.8%以上，堪比银行理财收益。
这也变相地吸引了很多原本的银行理财用户，转向了银行存款。当然，这并不代表银行理财越来越不受欢迎，很多追求更高收益的投资者，还是比较热衷于银行理财的。