儿子长期在国外很少能回来，在此情况下，老两口已经断绝了依靠儿子养老的念头，此时盘点了一下自己手中的资产，发现每个月每人有2400元的养老金，还有着退休后的医保报销待遇，同时有100万的现金资产，还有一套自住的房子。其实如果规划得当，那么还是可以安享晚年的。
一般老人的晚年生活会分为两个阶段，一个阶段就是刚退休时，还不是高龄老人，身体康健，没有太多的基础疾病，行动能够自理，也能够正常的打理自己的事物。另外一个阶段就是进入到高龄阶段，身体的疾病越来越多，行动越来越受限，而且有可能不能独立打理自己的事物了。在这两个不同的阶段，其实对于理财和钱财的使用要做不同的安排。
第一个阶段：刚退休未到高龄阶段时候
此时还是可以做一些理财活动的，存款理财产品，基金产品，股票投资，国债投资，都可以去经独立判断自己去安排。将自己100万元的积蓄能够每年产出更多的回报来。如果做一个合理的投资组合，其实每年的资产收益率达到年化4%到6%之间，还是完全可以的。
此时老人的身体康健，每月花在看病上的钱是非常有限的，拥有自己的房子，也不需要付房租。两人合并在一起，每月4800元的养老金还是足够用的，未来还会随着养老金的调整而持续增加，再加上理财收益可以得到4~6万元。那么老人可以相对过一些更加轻松更加快乐的生活，想旅游就去旅游，想去培养一个爱好，就去培养一个爱好。
第二个阶段：高龄阶段的时候
到了高龄阶段，理财活动一定要做得非常保守，也就是说除去银行存款和国债之外，其他的不保本金和收益的理财产品都不要参与。理财越简单越好，虽然收益有所下降，但是此时最大的重点是在于本金安全，那么每年收益可能仅仅只有2~3万元。
同时，老人的基础疾病会逐渐增多，每月在医药费上的开支也会增加，有可能一年还要住上一两次医院。那个时候养老金也会提升，基本上除去住院的额外开支以及附加的元照料费用之外，仅仅日常用药加上日常生活开支，那个时候的两人养老金还是足够用的。
但是如果需要住院以及生活不便，之后需要聘请阿姨或者护士进行照顾，或者干脆选择去养老院生活，此时可以将100万元拿出来，平摊到未来的养老费用之中。就拿费用最贵的养老院去评估，即使每年拿出5万元也可以支撑20年，那基本上都够用了。每年的可动用资金就是两人养老金，每月最少能到1.2万元，一年14.4万元，加上5万元，总共就是近20万元。
如果还不够，其实此时就可以将房子进行资产变现了。以房养老现在还不太成熟，但是直接可以将房子卖掉，携款入住养老院，再加上百万存款以及每月的养老金，肯定是足够了。
所以现在看来老人们不需要担心，养儿防老的时代过去了，养老的工作还是需要依靠自己来完成。
