先来计算一下两种不同付息模式下能够实现的收益。
第一种每月付息模式:年利率3.85%意味着月利率为0.321%，每月能够拿到的利息为1605元，全年一共可以获得19620元利息。
假设题主存的大额存单为三年期，那么三年的总利息金额为57780元。
第二种到期还本付息模式:年利率为4.2%，则一年能获得的利息金额为21000元，三年总计能够获得的利息金额为63000元。
只是从单利计息获得的手机收益来看，选择到期一次性还本付息的方式更加划算，三年里获得的利息总额相差了5220元之多。
但实际上的差距并不是那么大，因为按月付息拿到钱后可以将利息存到银行里去，这么一来这部分利息也能产生新的利息，类似于复利计息。
比如第一个月获得了1605元的利息为按照4.2%的年化利率存入35个月后一共能够获得“利上利”共计196元；第二个月拿到的1605元利息能够获得34个月的“利上利”，共计190元；以此类推，将这些“利上利”加在一起也是好几千元了。
因此，从纯利息的角度来说两种付息方式有一定的差距但差额不是很大。
存钱除了要拿到利息外还要考虑流动性。
按月付息模式下每月能够领取1605元，用于日常吃喝开销还是不错的。
到期还本付息只有等到了三年后才能获得现金流，如果题主每月的工资收入不高，那么三年里的生活可能会过得比较紧，这是需要考虑的因素。
因此，如果题主每月经济收入尚可，建议选择到期一次性还本付息模式，这样能够稍微多挣点利息；如果题主经济条件一般，月工资不高但每月支出不少则选择每月付息模式更加合适。
巧妙使用存钱技巧很重要。
上文计算了三年大额存单的比较情况，如果题主存的是五年大额存单的话意味着五年内无任何现金流流入，流动性风险较大，如果哪天急着用钱需要提前取出的话会面临利息全损的尴尬。
我的建议是将50万元分成5份或者3份，分别在不同年份数存入大额存单，这样可以确保每年都有部分存单到期，能够有现金流流入。
有的朋友问刚开始的几年怎么办？可以先存入一年或者两年，等之后慢慢改为三年或者五年。滚动存钱法能够既兼顾存款利息又保持流动性。
