5万元,连存5年后再放2年,可取28万靠谱吗

这明显就是一个保险理财产品,因为我们绝对不可能出现这样的存款产品的。要知道每个银行的存款产品都需要在监管部门进行报备的,任何创新的条款都是需要进监管部门的同意。那么到现在为止,都没有见过每年增加存入5万元,连存5年再放2年,最后取出28万。现在存款的定期产品超过三年的都很少,更别说这种存款5年,而且每年还有叠加5万元进去的新型存款。

但是这种产品在很多保险公司的理财险中,反而很常见。在很多保险公司中,这类产品的叫法不一样,有的叫终身寿险,有的叫两全险,有的叫理财分红险。但是不论名称叫什么,实质内容是没有变化的。核心条款那就是每年交保费5万元,连续缴纳五年,之后第6年,第7年不得支取,到第8年可以从保险公司一次性领取28万。

所以这个产品坚决不会是存款产品,当然保险公司也不会不履行自己的承诺的。假如投保人真的这样,按照保险公司的要求去缴纳了,在第8年确实也能领取回28万。但是如果提前要退保,那么有可能自己的损失巨大。有可能连本金都拿不回来。因为他的内核是套着一些保险合同,前期已经支付了巨额的营销成本,给保险经纪人和代销的银行等各类机构和个人,所以提前退保,这些损失就会被保险公司转嫁给投保人身上。

5万元,连存5年后再放2年,可取28万靠谱吗-1

那么我们可以算一算这个产品的投保人收益是有多少?其实大家被保险公司给玩了一个小小的花招骗住了。这就是所谓的专业信息差,让内行人赚了外行人的钱。给大家一个简单的算法,投保人累计5年投入了25万元,投入过程是每年增加5万元投入,那么整体相当于投保人25万元投了4.5年,最后拿到了28万元的本息之和。如果这样计算的话,大约年化利率是不超过2.49%的。

那么这样对照我们现有的银行定期存款,其实大家就看到一目了然了。银行三年期的定期存款利率,央行的基准存款利率报价为年化2.75%,各个商业银行还可以在这个基础上进行提升,一般来说最高是不超过3.65%的。那么这样看来,这款保险理财产品是远远低于银行存款产品。而且从另外一方面银行定期存款,如果提前支取,本金是100%可以拿回的,利息还能按照活期存款利率收取。

所以经过这么一比较,大家就会发现,其实这类的保险理财产品是非常不划算的。投保人其实得到的收益一点也不高,还不如分5张存单存入银行,拿定期存款利息呢。或者钱凑在一起超过20万,变成大额存单,拿的利息更高。

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