看了标题，明显感到，还可以增加一项，如何分散。其实一百万的巨额理财，标题中的，大额存单，基金，黄金，三种产品各有优势，组合起来更科学更合理。
首先，有100万，不仅要考虑，吃利息赚收益，还要考虑很重要的一项，风险的分散，多重需求。
1，单一和过于集中的大额投资，是很明显的风险聚集。在极端情况下容易出现一损俱损的情况。
即使存款大额存单也不例外。毕竟，存款保险，最高限额保赔，同一家银行同一人，50万元本息合计的存款。
2，人的需求是多重。
A，大额存单。保本保息固定利率，存款保险保障，安全性高流动性好，有利于保本。
B，基金。专家管理省心省力，一元起投门槛低。收益率宽广，适合中长期投资价值，对抗通胀，财富滚雪球。但是有些基金风险较高。
C，黄金。保值，全球通行，有利于避险传承财富，应急。家有黄金心里不慌。
小结:了解了这些，科学的方案呼之欲出。
其次，来分享一个，100万，综合投资理财存款，科学规划:
1，大额存单三年期60万，分别存入两家不同的银行。
年固定利率3.8%。这一百万有了一个稳定的平台和固定的利息收入。又保持了高流动性，60万大单，全部被存款保险所覆盖，高枕无忧。
2，25万买基金。采用科学定投的方法，五万元购买货币基金，安全性突出又比较灵活。剩下的20万分别买入，债券型，基金指数型基金，和混合型基金。通过走头合组合，既分散了风险，又充分发挥了，时间赚钱复利效应，基金收益宽广省心省力，更有助于闲钱中长期投资抗通胀，财富滚雪球的重要配置。
3，剩余的资金，购买黄金，国际结算货币，完善保障社保等等。这属于避险保障配置。天有不测风云，关键时刻黄金外汇显身手，社保来保障。这是历史所证明的，真的很重要。
小结:这样规划一百万，比单纯的吃利息，赚收益，更现实更靠谱。
综上所述:有一百万一定要珍惜。不仅要考虑到吃利息赚收益，还要考虑的保障社会发展变化，避险。
科学投资合理优化，优选产品，分散投资风险，财富滚雪球的道路，越走越稳越宽广。