利率中规中距，时间周期结合实践来看，有些过长。眼前划算，未来不一定划算。根据不同情况，慎重分析选择。
首先，结合实践来看，总体上利率中规中矩，但是时间周期过长，还有一点隐患:
1，隐患:银行补贴的,0.1%不是利息利率，实际上是，银行从自或者员工，从自己的效益中，拿出一部分来补贴你，不太合规，有一定的不确定性。
2，利率中规中矩。目前中小银行的5年期存款定存较少。利率大多也在3.5%-4%之间，这点看还可以。
3，时间周期过长。从实践来看整个世界经济有通胀，货币贬值的苗头。原油等基础商品大涨，必然带来其他商品的涨价。为了抑制这种情况，美联储有可能盖头加息，其他国家也会有所跟进。
存款是固定利率，一旦存入，固定不变，提前支取按活期0.35%的利率。一下存5年，万一中间加息，有可能进退两难，不容易搭上升息的快车。
小结:以上的分析是从实践得来的。有助于分析，是否划算。
其次，结合实践来分析，五年期4.1%的利率是否划算:
1，划算的情况:如果你手中有很多资金，20万只是其中的一部分，比如占50%及以内，想要长期积蓄打底，着眼当前，银行业的总体利率水平，5年期，至少4%的年化利率不低，还有0.1的补贴，划算。
2，不划算这情况:如果你手里只有这20万，一下存入5年，提前支取，按活期计息的风险较大，同时，万一升息，整个资金套牢无法登车。这种情况，就不划算了。
因为三年期存款，许多小银行，也在3.2%-3.8之间，只要3-5万就可以起存。
20万,分多张存单，存入，周期更合理，更灵活， 又分散了提前支取的风险，利率也可以，一旦加息，通胀，又便于更自由的选择。
小结:结合情况科学选择。
综上所述:结合实践和存款的规则，放眼未来，补贴部分，有小概率的不确定性。同时，五年定期，在当前世界性通胀，货币贬值，有可能加息的情况下，时间周期过长，有利率上行，锁定低息，货币贬值风险。建议根据自身的情况，对产品，时间周期，利率，起存金额，利率走势等因素，多方分析对比，三思而后选。