行的理财产品现在也很丰富，但是对于投资者来说，如果涉及到比较常见发生的风险或者容易触碰到的陷阱，目前可以主要将银行理财产品分为两类进行分析，一类就是银行自产自销的理财产品，一类就是银行代销的理财产品。截止目前来说，一般银行代销的理财产品，对于投资者涉及的风险问题相对会比较多一些。
1.银行自产自销的理财产品。那就是银行内部人员作为产品的管理人，又是通过银行自己内部渠道对外销售的理财产品。通常这类理财产品以中等风险及以下的较多，那么产生到期预期收益没有，本金都有所损失的可能性比较小。因为此时，银行一般都会是以一部分固收作为基础，再加上一些衍生类的、或者其他类的中高风险产品进行投资组合。
这类理财产品因为是银行自己设计，自己发行，自己管理，那么未来如果出现针对投资者的陷阱，或者出现严重损失时，银行在一定程度上都是难辞其咎。那么最终结果都有可能产生客户的流失或者银行声誉的下降。所以一般来说银行相对是比较谨慎的，即使不能进行刚性兑付，也不能让客户遭受比较大的损失，或者被套路。所以为何一般风险级别相对比较低，销售过程也相对比较规范，理财产品管理也相对比较严格。
2.银行代销的理财产品。对于很多投资者来说，大家比较熟知的就是银行代销的券商理财产品、保险产品、信托计划产品。那么此时银行仅仅是整个理财产品链条中的销售者角色，只要银行遵从监管部门规定的流程，严格按照代销角色向投资者进行营销，那么未来不论理财产品出现何等的风险，包括产品风险以及管理人的道德风险，甚至是其他所有风险，银行都不需要承担任何责任，监管部门也不会对此进行处罚。
所以在此情况下，银行对于理财产品本身设计中的陷阱或者风险并不会做严格的审查，而且银行为了完成绩效考核目标，也可能会采取一些擦边球的营销方式。对于银行来说，只要完成了销售目标，那么后续的事情都不需要他们负责了。所以此时反而这类理财产品的风险会比较大。
总结一下，一般来说银行代销的理财产品风险相对会大些，投资者需要谨慎注意一些。另外购买理财产品其实是一个需要专业性知识比较多的过程，投资者需要仔细阅读条款，分析管理人的能力以及理财产品的历史趋势以及所有风险的发生可能性，同样还要对照投资者自己的理财诉求和风险偏好进行适当配置。如果稍有不慎，有可能就掉入到金融产品设计风险之中。有兴趣可以阅读我其他的文章或视频。
