4%以上的存款不管是智能存款还是所谓的特色储蓄，在2022年1月的这个存款市场上，都是性价比特别高的。我们这的农商行有些地方称之为农村信用合作社，年化收益率并没有达到4%以上，所以你们当地如果有农村信用合作社或者是农村商业银行的年化收益率能够达到4%以上，并且是属于同款类型受存款保险保障的话，性价比是特别高的。
三年期央行的基准利率是2.75%，一般的储蓄存款也就是我们所说的银行定期存款，它的顶层利率浮动是50%，计算下来之后我们可以明确得知，三年期的银行定期存款最高利率是4.12%，如果按照大额存单起步门槛20万元，顶层利率浮动55%来计算，最高利率只有4.26%。
所以你的这个三年期存款4.35%利率很明显属于绝对的智能存款，而央行规定大额存单的起步门槛都是20万元，你这个只有15万元，所以也绝对不是银行的大额存单。既然属于智能存款，那么对于一般的商业银行而言就是属于高息男主产品，一般都是在季度末或者年末冲刺业绩的时候才会有所推出。
我们这儿的一个地方性商业银行当前的智能存款，一年期年化率只有3.8%。当然你这个三年期年化收益率4.35%，性价比也是很高的，除此之外如果觉得时间周期较长的话，还可以咨询一下你们当地的其他商业银行，是否有一年期的智能存款。