现在20万起存的个人大额存单产品利率已经下降至3.35%（三年期），即使是农商行等中小银行最高也就3.55%，因此面对3.97%（五年期）的储蓄国债收益率，那自然是选择后者更为划算的。
相比之下，如果是购买储蓄国债的话，年化收益达到7940元，而大额存单的年化利息为6700元或7110元。但这里有个流动性的差异问题，那就是3.97%的收益率是五年期储蓄国债，相比于银行三年期大额存单而言周期更长。
6月21日起，根据利率市场化的需要，存款利率报价方式由过去的“基准利率*倍数”改成“基准利率+基点”，基点上限由市场利率定价自律机制决定，根据不同银行实行差异化管理。但不管是国有大行还是非国有大行的其他银行，基点上限最高为80bp，以当前央行三年期基准利率2.75%计算，则最高利率就是3.55%。
总之，从这一次的利率调整后的利率水平来看，利率水平是有升有降，短期利率调整后有所上升，而中长期产品利率则是明显有所下降了。其中，国有四大行的活期利率、定期存款、大额存单的基点上限分别是10bp、50bp、60bp；非四大行的基点上限分别为20bp、75bp、80bp。这种情况下，大家更应该考虑一下银行存款产品之外的理财产品。