消费金融是指以满足个人或家庭非生产性消费需要为目的的信贷业务。随着人们生活水平的提高和消费观念的转变，消费金融已成为我国金融体系的重要组成部分。
消费金融产品主要包括信用卡、网贷、消费信贷等。其中，信用卡和网贷是两大主流的消费金融产品。
信用卡是商业银行或信用卡公司向信用合格的个人发行的信用证明。持卡人可以到特约商户购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算。持卡人可以在规定额度内透支，也就是先消费后还款。信用卡具有以下特点：
- 额度较高，可以满足大额消费需求。
- 具有循环信用功能，可以反复使用。
- 享受积分奖励、打折优惠等优惠活动。
- 还款方式灵活，可以选择一次性还款或分期还款。
网贷是指通过互联网平台进行的信贷活动。网贷平台通常由小额贷款公司、消费金融公司、P2P平台等运营。网贷具有以下特点：
- 门槛较低，容易申请。
- 放款速度快，可以快速满足资金需求。
- 利率相对较高，存在一定风险。
那么，消费金融到底是信用卡还是网贷？
答案是：消费金融既包括信用卡，也包括网贷。消费金融的本质是满足个人或家庭的消费需求，而信用卡和网贷都是实现这一目的的工具。
具体选择哪种消费金融产品，要根据个人的实际情况和需求来决定。如果需要大额消费，可以选择额度较高的信用卡；如果需要快速借贷，可以选择放款速度快的网贷；如果注重安全性，可以选择利率较低、风控严格的银行产品。
- 选择正规的金融机构或平台。
- 了解产品的利率、费用和其他条款条件。
- 量力而行，避免过度借贷。
- 按时还款，保持良好的信用记录。
消费金融可以帮助人们提前消费，改善消费体验，但也要注意理性消费，避免过度负债。