贷后管理风险防范措施,如何加强信贷风险管理

由于个人信用贷款市场开发快、准入门槛低、审查效率高等特点,贷款规模的快速拓展给商业银行带来了可观的利润,但也在一定程度上加大了各商业银行面临的客户违约风险。那么如何优化信用贷款风险管理?今天小编就大家带来优化信用贷款风险管理的三个办法!感兴趣的朋友一起来看看吧!

贷后管理风险防范措施,如何加强信贷风险管理

1. 严格把控客户准入风险

信贷客户经理在贷前必须突出“客户来源”“背景核查”和“还款能力审核”。一是明确规范授信客户的来源渠道,核查其背后是否存在投资陷入困境、他行压缩退出、民间借贷地雷、担保风险暗礁以及个人道德低劣等表面难以发现的核心风险。二是“背景核查”的内容要通过各种外部渠道核实、调查、印证个人的信用状况、资金实力、不良嗜好、真实经营、资金链、担保圈子、社会活动圈子、主要投资和盈亏、同业授信态度、民间融资等各类非财务信息。三是加强对借款人收入证明、纳税凭证、银行卡流水等材料的审核,核实借款人申请材料的真实性及收入的合理性。

2. 加强信用保险运用模式

根据借款人的实际情况,要求资质较差的借款人提供信用保险作为担保方式,保障银行信贷资金的安全。一是,了解合作保险公司经营情况、担保能力以及该产品整体运行情况等。二是强化信用保险风险流程。明确银行平台和保险公司平台对接的业务运作流程,明确各项操作环节要求。三是了解客户及其交易目的和交易性质,对异常交易仔细核查,确认为可疑交易的,提前中止额度或收回贷款。

3. 构建大数据技术风险管理机制

一是,运用大数据信用信息,判断风控方式。二是,运用客户在系统基础信息、资产信息、交易信息、账户信息、历史服务记录等数据分析其风险偏好,判断采取线上或线下的风控方式。三是,充分考虑客户的生命周期,对处于成长期、成熟期、衰退期各种类型的客户选择不同的担保方式或单纯信用,或信用为主考虑引进资质较好的担保机构,实现线下风险共担。

以上激素小编带来带来的三个优化信用贷款风险管理的方式,希望能帮助到大家。

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