交满可以取出来保费，这种就是我们常说的返还型保险，一般是不推荐大家买的。
不能说它绝对骗人，而是这种产品真的很不划算！
套路一：返还型保险保费比较贵。
市场上的返还型保险一般由两份保险组成。比如常见的返还型重疾险，就是由一份两全险附加上一份重疾险所构成。
由于买返还型保险相当于买两份保险，所以在保费支出上会比买消费型的保险贵（有的甚至贵3倍）。
科普一下，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险，翻译成白话文就是人挂了有钱，活到保险公司要求的时间点，还有钱，是不是很好。
返还型保险的抗风险能力差：
上面说过，返还型保险的保费比较贵，现实中大家通常不愿意在保险上花过多的钱，在资金有限的情况下，如果你执意买返还型保险，那么你拿到的保额其实也是有限的。
但这样的话，其实买保险本身已经失去意义。
因为买保险，保额指标很重要，如果将来出事，保险公司赔给你50万，跟赔给你30万，在应对风险时，效果是完全不一样的。
套路二：与消费型保险相比，返还型保险的“亮点”是保障配不上保费，简单讲，就是保费多，而保障少。
咱们举个例子，一款产品是返还型重疾险；另一款是消费型重疾险
同一投保人，保额，缴费期限都一样，但是在每年保费方面，返还型产品对比纯消费型产品，贵了接近一半，并且前者重疾保障以及轻症保障的种类大幅较少。
还有大家翘首以盼的30万保额，也要到将近50年后才返还拿到，想必此时30万的味道已不是当初的滋味了，考虑到货币贬值。
再科普一下，市面上常见返还重疾险的满期金领取时间一般是66周岁，77周岁，88周岁。
套路三：不喜欢消费型保险的人都有一个共性理由：不生病的话，钱就白白浪费了。还不如返还型呢，起码还有钱赚。
你真的算过你所谓的“保险收益”吗？
举个例子：小戈，小明，单身贵族男，30岁，缴费20年，保额50万，保障到70岁。
小戈买的消费型保险，一年缴费5000元，一共交了10万。
小明买的返还型保险，一年缴费12000元，一共交了24万，比小戈多交14万元。
俩人的保险保障是一样的，小明每年多出的7000元就被保险公司“拿走”做投资了。
至于保险公司把钱投资到哪，小明没必要知道，他只需要知道满期时保险公司会把自己所交的24万元返回来就行。
小明是不是很开心！很高兴！
然而小戈比较有经济头脑，与小明相比，自己省了14万元的老婆本，所以拿着14万去做投资（假设年利率3%，这个相信很容易达到）
算出40年后本金加利息接近46万，彩礼钱比小明多 !
大家可以想想，你是愿意自己挣这46万，还是说希望保险公司去做投资，最后返给你24万，还顺带拿走点收益呢？
况且40年后，小明的24万还是那个味道吗？
通过上述例子，就是想告诉大家，保险的本质是保障，不是投资理财。
给孩子买大病险，就买单纯的健康险就可以了！不要想着又保健康，又理财，最后哪一个都不好。
