今天的市场行情，在“暴富”和“保护荷包”之间，我想你一定会选了后者。
当然，为了躲避理财焦虑，保险或许是一条正道。
能让“钱”保本增值的保险，非年金险和增额终身寿险不可了。
可该选哪个呢？今天我们就来聊聊。
年金险VS增额寿险
1、领 取 方 式 不 同
年金险，非常有纪律性。在签订合同时，就约定了领取时间、金额、时长等，一切都按约定行事，不会再改变。
它能实现强制储蓄，专款专用。
比如，买了一份养老年金，保险公司会在指定年龄，比如55岁时，在约定的时间，把约定的金额自动打到账户上。这笔钱可以终身领取。
增额终身寿险，虽然也是以生命为标的的寿险，但与传统的寿险相比，它“放弃”了高杠杆的保障功能，而是以预定利率“养大”保额，实现“钱增值”的功能。
它的领取方式是相对灵活的，以主动减保的方式，领取现金价值。也就是说，只要保单的现金价值不是0，就可随时取出，对于金额、领取次数没有限制。一旦现金价值为0，保单终止。
2、现 金 价 值 增 长 速 度 不 同
年金险，因为纪律性强，它的现金价值一般都比较低。而且开始领取年金后，现金价值一般也会随之下降。
增额终身寿险，它的现金价值增长的速度要足够快，才能满足减保灵活取用的需求。所以，保费缴清后，一二年就回本了。若一直不领取的话，随后的增长速度则非常养眼。
如图：
3、保 单 权 益 不 同
这个区别主要体现在投保人和被保人不是同一人时。
因增额终身寿险和年金险都是跟理财有关的保险，所以我们更为关注的是保单里面的“钱”。
年金险保单的“钱”，分为“生存金”和“现金价值”两部分，生存金是给到被保人的，现金价值才属于投保人。
拿教育金举例。年金是给孩子这个被保人的，从法律层面来讲，这是属于孩子的；
保单的现金价值则是投保的大人的，当他需要急用钱时，可以用这个保险进行保单贷款等。
增额终身寿险因为没有“生存金”，投保人是以主动减保的方式来领取现金价值。所以，投保人其实是完全拥有保单所有权的，他可以操作保单贷款、减保、退保等。
保单权益的所属权，映射到现实生活中，是有独特意义的。
如增额终身寿险，投保人对寿险保单有绝对控制权。他可以决定生前想用多少、身后想留多少、留给谁，甚至可以提前给后人分配好收益比例等。
4、功能性不同
年金险产品，呈多样性。不同的需求，对应不同的产品，做到专款专用。比如养老金等。
纯养老年金险的比较适合作为一般人补充养老金。
增额终身寿险更为灵活。可以在人生几个重要阶段随时领取，平时需要用钱时，也可以领取。
需要注意的，虽然领取方式灵活，但一旦领取，现金价值就会相应减少。所以，增额终身寿更适合有理财规划的人使用。
这两者各有侧重点，各有优势。
总结
增额终身寿险和年金险都有让“钱”保本增值的功能。
如何选，就要先明确自己的用途，看自己的规划是长期还是中长期的，这个规划是用在什么地方。
如果非常明确要存钱养老，想要老了以后有一笔稳定的现金流，那么年金更适合你。
如果你控制力比较强，善于管理自己的钱财，对金钱灵活度要求比较高的，那就选增额终身寿险。按需配置就可！
