最近，有人提出，100万现金和退休金3500元，哪个过得更舒服？实际上，绝大多数人直到退休也存不到100万现金。而退休金能拿到3500元的人也并不多。截至2021年上半年，我国退休人员的平均养老金只有3030元。也就是说有60-80%退休人员的养老金要低于这个平均数，所以能拿到3500元退休金的人收入也不算低了。
不过，既然有这样的问题被提了出来，那让我们来仔细分析一下。靠100万现金养老，主要有两种方式：一个是，平均支出养老金。我国现在的人均寿命是77岁，如果按照60岁退休的话，那么老人将会有17年的退休生活。把这100万平摊到204个月（17年Х12个月），得出的结果是平均每月是4900元，平均每年可以花5.88万元，这样的消费能力还是很不错的，远远超过了城乡居民的人均消费水平。
另一个是，靠利息来过日子。如果100万存在银行里，你可以购买三年期的大额存单，大额存单的利率是3.55%，这样平均每年的利息收入有3.55万，平均每个月不到3000元。但是，如果你购买的是风险较低的银行理财产品，通常可以轻松获得4.5%的收益率，这样平均每个月就有3750元利息收入。
再来看，领取3500元养老金的生活也不差，而且领取3500元养老金的老人每年都可以涨养老金。这个退休金收入要远高于全国平均水平，目前多数退休人员的养老金是在2000元到3000元之间，农村的老人养老金只有100多元。此外，有数据显示，2021年我国人均消费支出为2.41万元，平摊到每个月是2008元。显然，领取3500元退休金的人，无论怎么看，日子还是过得不错的。
从上面的分析看出，有100万存款，肯定要比每个月领3500元养老金生活的人要滋润一些。不过，如果出现以下几种情况，可能领取3500元/月养老金的老人会更加舒服一些：
首先，如果老人活得足够的长久，远远超过了社会平均寿命，达到了80、90岁，甚至100岁以上，这样每个月能拿3500元的老人则更幸福一些。因为有100万存款会坐吃山空或存款利率下调（收益不稳定），还要面对货币贬值，而每个月拿3500元的老人，即使活得再长，也无需面对如此困境，养老金每年都会有上调。
再者，有100万存款，如果能健健康康地生活，当然日子过得还算不错，但如果是身患疾病的话，那在没有医保的情况下，往往要拿出几十万来治病，这样一来，100万现金也会所剩无几。
而如果有3500元养老金，并且还有医保的话，在大病面前所需要自付的比例都很低。所以，拥有3500元养老金的老人一旦得了大病，不用担心生活会受影响。而我们建议，用100万存款养老的人，还是应该替自己买一份医疗保险，这样就不用太担心了。
如果在正常的情况下，100万现金肯定要比只有3500元退休金的人更舒服一些，毕竟100万现金是一笔巨款，也不是每个人都能存得到的。但是，如果遇到寿命够长、通货膨胀以及大病治疗等问题，拥有100万现金就未必有退休金3500元更舒坦了。
而对于多数存不到100万现金的人来说，还是老老实实地缴纳社保，晚年有一份养老金和医保，这样可以抵御各种风险，得以安享晚年。