找中立且专业的理财规划师做一份“家庭保障规划”，根据为你量身定做的“家庭保障规划”进行“加保、退保、减额缴清或做保单转换”等措施。
做企业的人，要防止“呆滞库存”，又要防止“欠料断料”，要适时适量地满足生产和交货；同样的，在家庭，家长要防止“过度保障和买错保险”，又要防止“不足额保障、不全面保障”，要适时适量地为家人准备生活费、医疗费、教育费、养老费等各种必需资金。
家庭资金的提供要做到3化：时间上，要做到“准时化”；金额上，要做到“足额化”，结构上，要做到“合理化”。
一、为自家量身定做“家庭保障规划”
保险是提前做准备为家人转移风险，是用闲时的小钱，换未来的救命钱或养老钱等各种必须要花的钱。
因此，买保险是要为家人为示来准备必要的钱，这就是家庭资金总需求，既要准时又要适量。保险费就是准备的成本，而成本也应该要控制好，要做好“现金预算”，既不要花“冤枉钱”，又不能过度节省导致保险不全面或保额不够。
像“订单拉动需求”的生产性企业一样，家长们既要准确地知道“家庭资金总需求”，还要进一步知道某一个时间段“资金的需求时间和需求量”，以便于用银行存款、余额宝、保险、基金、债劵、股票或房产来适时适量地提供这些资金。
比如用住院医疗险提供“住院费用”，用门诊医疗来提供“门诊费”，用意外保险来提供“伤残治疗费”，用重疾险来提供“大病的治疗费和康复费”, 用养老保险来提供退休后的养老金等等。家长既要买对保险产品，又要买够保额，要避免买错保险产品，要避免保额不够。不合身的保险让自己觉得保险是个“坑”。
二、买错保险则退保或做保单转换、买少保险则加保
合身的“家庭保障规划”一做好，拿手上的保险和规划书一对照，就知道了保险组合中，哪些保险是买错了，哪些保险是买少了，哪些保障买早了。对于这些保险，就是让你觉得保险是个“坑”的真正原因。
对策1：保单转换。把买错的保险，转换成其他自家需要的保险，比如把“高端医疗险”转换成“普通医疗险”，节省大笔保费预算。
对策2：加保。根据自家手相的“保费预算”，如果保费预算充足，而保额有缺口，则应该根据实际情况和保险规划，把缺口保额给补充上去，这就是加保。
对策3：退保。既不是自家需要的保险，又不是保额有多，这种保险才是真正的“坑”，尽早尽快地退掉，能拿回多少钱，就拿回多少钱。
三、过度保障或者预算不足，则建议“减少保额”，“减额交清”。
对策3：减少保额。根据自家手相的“保费预算”，把买多的保额减下来，保额少了，保费也就少了。在今后经济宽松了，预算充足时，还可以再“加保”，把欠下的保额给补回去，实现“足额保障”。根据“家庭保障规划”，保险组合中，有的保额超过了需求金额，导致负担过重，则应该把这多出的保额减下来。
对策4：减额缴清。如果手上有一笔资金还闲置着，同时又到了缴纳保费的时间，为了防止乱用钱，还可以一次性把减额后的全部保费提前缴清。
综合以上分析，如果有了量身定做的“家庭保障规划”，买错的保险就要么“保单转换”，要么“退保”；保额买多的保险就“减少保额”，保额不足的保险就“加保”，让你家的保险更加“准时化、适量化、合理化”。