正常情况下，信用卡出账单后，在最后还款日之前，把账单还清就可以了。由于信用卡是有免息期的，所以只要在账单日和还款日之间还清账单，就不会产生任何的费用。但是如果你在账单日之前把账单还清了，那么账单金额就是0，这样就不需要再还款了。
信用卡账单日之前还款，我们也叫作提前还款，这样可以降低信用卡的账单金额，账单金额降低了，也就意味着信用卡的负债降低了。如果在账单日之前，把信用卡的所有欠款全部还清，那么账单日的时候，账单金额就是0。我们也叫作0账单。一般只有在买房子申请房贷之前，会提前半年做0账单，否则正常情况下，都是正常出账单，然后在最后还款日之前，把账单还清。
提前还款和0账单，都是可以降低信用卡负债的。不过不是所有银行都适用。如果你近半年有买房子贷款的打算，那么可以考虑一下0账单。如果你的信用卡近期总是无法提额，说明你的负债过高了，这个时候可以尝试一段时间的提前还款，让你的信用卡负债降低点后，再去申请信用卡提额。
信用卡的消费，你可以选择在账单日之前还款，也可以选择在账单日之后还款。那么两者的区别就是免息期的使用时间长短不一样。我来举个例子，大家就明白了。比如我的信用卡账单日是10号，最后还款日是28号。我1号消费了1万元，我在账单日之前9号把1万还进去了。那么从1号到9号，这一万元，我只使用了9天的时间。那么如果我9号不还款，10号信用卡出账单，28号我把这一万元还进去。此时这样一万元，我足足使用了28天。所以从资金利用率上考虑，信用卡最好在账单日之后还款。
通过上面的例子，我们可以看得出来：信用卡还款，最好在账单日之后，最后还款日之前。这样利用信用卡的免息期，我们的资金利用率才能达到最大化。不过在账单日之前还款也是可以的，可以降低信用卡的负债。