看了这位，信用卡小伙伴的问题，心在流血。这位信用卡伙伴欠了银行，虽然努力工作但是还还不了只能分期，等额本息（作为卡友，自己认为的是等额本息），优惠利率0.60%，二十四期。他算的是年化7%，
看到银行给出的年化利率，13.16%，他的数学知识不太够用了，百思不得其解。求助各位信用卡爱好者。下面就来解答，这个坑，是怎么形成的。
首先你要了解什么是等额本息:
如上图这就是等额本息的定义，看实际
1，每月还款是一个，由本金和利息组成的，固定金额。
2，重点:你的信用卡分期，实际上是，固定金额还款。
小结:了解了这些你就明白了。
其次，来分享，你的疑惑，坑在哪儿:
1，按照信用卡小伙伴善良的想法来计算:0.6%/费率X12个/月=7.2%/年化利率。恭喜你算错了。
2，实际上:
如上图所示，你在还款中利息都是固定的。在实际还款中，你越还，本金越少，利息却没有变，如果以一年12个月计算，正好接近翻番，也就是13.12%，这才是银行的真正优惠年化利率。真的比贷款利息还高 。目前民间借贷的利率的14%。
小结:相信银行，他没有算错，他比你会算。
综常所述:信用卡还款的费率，计算方法，深不可测，防不胜防。善良的卡友，虽然你按优惠费率计算出是7.2%，但实际上，那个看不见的坑又给你翻番了，用咱老百姓的话讲，你的实际分期利率，超过了一分。
可喜的是，目前信用卡，在这方面的投诉量，是比较大的。有关单位，也下了通知，希望以后能够降低费用，让小伙伴们也能喘一口气。