我所遇到的欠款人，有不少因为家庭方面的原因，导致信用卡逾期。可以说，走到这一步非常无奈。
不管他们家庭是遭遇什么变故，他们深知“欠钱一定要还”的道理。因此，他们积极的和银行协商还款，但却遭到银行的强硬拒绝。
一方面因为家庭变故，资金跟不上；一方面银行拒绝协商。两件事夹击之下，有些欠款人甚至产生自暴自弃的想法。
今天，我就想和大家说说这方面的问题，银行为什么拒绝和你协商？
首先，持卡人和银行协商的依据是银保监会下发的【商业银行信用卡监督管理办法】第70条：特殊情况下，欠款超过持卡人还款能力，且持卡人仍有意愿还款的情况下，发卡银行可以和持卡人平等协商个性化分期还款协议…….
这里有三个点值得持卡人注意：
一、特殊情况；
二、欠款超出还款能力；
三、平等协商。
第70条规定里并没有明确界定哪方面属于特殊情况，也没有其它文件专门解读这一点。
因此，这一点很容易被发卡行拿来拒绝欠款人的协商要求。
你说你想协商个性化分期？对不起，您不符合这个条件。
这里的不符合，指的是你的情况不属于特殊情况。
但是，如果你家庭遭遇变故，比如说：某位家属重病住院，花费一大笔钱治疗；自己突发疾病，失去劳动能力，花费一大笔钱治疗等；是属于特殊情况。
而像是超前消费、生意失败、或者识人不明，把钱借出去找不回来之类的，就不要“硬着头皮”说自己情况特殊了。
既然你的情况属于特殊情况，为什么会被拒绝呢？
撇开拒绝和你协商的人，是不是第三方催收这点不谈。
我们再看看我提出的第三点：平等协商！
既然是平等协商，那就有拒绝，对吧？
你可以拒绝银行提出来的方案，银行也可以拒绝你协商的要求。
不然怎么叫平等协商？
所以，如果是客服或者银行内部的专员拒绝你的协商，我估计是拿着这点做文章。
如果是第三方拒绝，你连理都不用理。继续打电话给客服，要求协商。
要是客服拒绝和你协商，怎么解决？投诉到银保监会有没有用？
我的答案是：有一定的作用，但如果你投诉的内容是银行拒绝协商，可能达不到你预期的效果。
投诉要投诉到点子上。
你去投诉后，银行会让步，但让步有多大，能不能达到你心理预期，不好说。
但打开协商的大门，和你谈是肯定的。至于能谈成什么样，分多少期，能减免多少违约金和利息，这个就要看你了。
说白了，你投诉只是开启了谈判大门。坐下来和对方协商成什么样，就不归监管部门管了。
方案好不好，不在于多少期，减免多少费用。而在于你能不能按照方案按时还款，如果能，就是适合你的方案。