先来说说什么是结构性存款，大家不要看到存款二字就以为结构性存款和我们平时存的钱是一样的。
我们平时的存款是受到存款保险制度保护的，是刚性兑付的，到期后银行必须将本金和利息全部打到我们的活期账户上，一分钱也不能少。另外一方面，如果你存款的银行破产了，你的钱也不会不见，50万元以内的存款，由存款保险制度全额赔付。
但结构性存款就不同了，这其实是一种新型的理财产品。可以简单理解为你付出的金钱中一部分存入了银行，另外一部分买了理财产品。换言之，结构性存款实际上是理财产品与存款的结合体。
结构性存款绝对不保息
只要是理财产品，就没有刚性兑付的说法了，结构性存款是绝对不保息的，你看到的收益只是预期收益，是在最佳情况下能获得的利息率。
大部分结构性存款承诺保证本金，这其实也有一定的问题，当然，银行在合同上这么写了就要履行义务。
常见的结构性存款会给出保本及浮动收益的承诺，比如年收益率在1.5%至4%之间，这意味着一年后你至少能拿到本金以及按照1.5%收取利息，最佳情况下能够按照4%结算利息。
不过，结构性存款并不完全受存款保险制度的保护。如果银行破产则无法获得50万以内的全额赔付，只能就结构性存款中的存款部分获得赔付，嵌入的理财产品部分不可以。
当然，银行破产这样的事情不太会发生，可以忽略不计。
4.55%不低但不一定能拿到
现在的五年期定期存款都很少有超过4.1%的利率，市面上的理财产品也很少有做到4.5%以上的。因此，4.55%年收益率是相当高的，只是你不一定能拿到。
前文说了，结构性存款给出的最高收益率为预期收益率，只有在最佳情况下才能拿。这相当于你做了一次小小的“赌博”，如果赌赢了，就可以拿到4.55%的利息率，相反，收益率可能比一年定期存款的利率还要低。
建议题主询问银行工作人员这款结构性存款产品的最低利率为多少，再决定是否购买。
就我个人经验来说，4.55%的收益率是很难达到的，大部分一年期结构性存款的利息率在3%左右。你得留一个心眼，看看合同中达到4.55%的条件是不是设置得很苛刻，如果真是这样的话你能拿全利益的概率是非常小的。
收益与风险成正比
资管新规实施后，银行理财产品不再刚性兑付。很多银行推出了结构性存款，希望让投资者感受到这是一种既安全又能够保本保息的金融新产品。
可事实上这样的东西是不存在的，金融市场的第一原则是收益与风险对等，凡是违背这一原则的就是骗局。
4.55%的预期收益很高，风险在于能够拿全的概率是多少。如果只有10%的概率能够获得4.55%的利息，那么这就不是一款对投资人有利的结构性存款；如果有50%以上的概率能够获得，我觉得是值得购买的。
结构性存款有优势也有劣势，关键时题主对于风险的接受程度，抛开这点谈收益毫无意义。
