我可以明确告诉题主现在根本没有这样的银行存款存在，你可能是被银行的理财经理或者驻扎在银行的保险销售员给误导了。这种事情在大银行不太多见但在小银行却时有发生。甚至存在保险公司人员和小银行大堂经理串通一气误导人们购买的可能。我为什么这么说，具体分下如下。
1.10万元本金每月返还450元利息意味着月息达到了0.45%，年化回报率很好计算，将0.45%乘以12个月就行了，算出的结果为5.4%。这么高的存款利率是根本不被金融监管许可的，看清楚了是不被许可，如果银行真的敢这么做的话，监管机构会施以重罚。
2.现在的存款利率上限分为几档，一年期定期存款最高给到2.3%的存款利率；二年起定期存款最高给到2.9%；三年期定期存款利率最高做到3.55%。这是央行规定的上限，不是哪一家银行能够自己突破的。五年前定期存款没有给出上限，但一般也不会超过4%。
题主提到的所谓创新存款一年年化收益率居然达到了5.4%。别说现在了，就是之前也不会有那么高的存款利率。
3.创新是真，存款是假！
存10万每月给450元的金融产品有吗？可能真的有但绝对不是存款类产品。看清楚了，这样的金融产品可能是理财产品、也可能是保险。这两者相比于存款而言有一个最大的不同之处在于不保证刚性兑付。
什么叫刚性兑付？意思是如果业绩不好本金都有可能会出现损失。在我们国家只有国债和存款是刚性兑付的，其他任何金融产品的利息和本金风险均有投资者自行承担。
因此，我总结这样的金融产品存在一定的创新成份，毕竟大部分金融产品支付利息是在归还本金的时候，银行不太推出每月付利息的金融产品。存款就更加不可能以这样的形式支付利息了。
4.保险的可能性比理财产品还要大。有一种叫做年金险的保险和题主提到的金融产品十分相似。我觉得题主说的这款产品最有可能是创新型保险。
不太清楚题主是从哪里获得这款产品的详细介绍的，如何辨别是保险还是存款呢？我告诉大家几条最简单的方法。
第一，办理存款是不需要额外签合同的。
到柜面直接和柜员说就行了，存好钱后签一下业务办理小票。儿保险是需要正儿八经签署合同的，这些合同往往有好几页、甚至几十页，上面的字体很小，密密麻麻的一大片。
第二，看是不是柜员给你办理。
由于保险机构派驻在银行的推销人员并不是银行员工，故他们不可能在银行柜台内为客户办理业务。因此，分辨的另外一个方法是看给你办理业务的是在柜台内隔着玻璃窗的银行柜员还是把你拉到一旁在一间隔出来的理财室或者VIP室介绍业务的人。如果是后者，基本可以认定至少是理财产品，甚至可能是保险。
第三，对于愿意购买理财产品但不想买保险的人则看合同最后落款的是什么机构。
如果落款的是某某保险公司的话，那就要引起重视了，问清楚这款产品到底是什么机构推出的。其实不用问也知道，合同上都写着了，就是某家保险公司的产品。
5.未来的定期存款将会越来越低，这是因为国家要降低企业融资成本，那么必然让银行的揽储成本下降。因此，高收益率的东西是绝对不可是定期存款的，再怎么创新也没用。这就好比哪怕是再厉害的魔术师也不可能真的大变活人，揭开魔术的面纱后你会发现人本来就在那，魔术只是障眼法和故弄玄虚而已。
