昨天一个网友私信说：他爸去邮政银行存一万块钱，结果听银行工作人员介绍存了一个产品，存一万，五年内不取，到期给四千块钱利息，然后填了很多单子，但是拿回来的单子只是开通邮政储蓄账户的单子，该网友下班回来后才知道的，想问下，这是什么套路？安全不？

收益率水平

本金一万元，五年到期给4000元的利息，折合每年的利息为：4000元/5=800元，那么年化收益率为：800/10000=8%，对于银行定期存款略有了解的就知道这个收益率有多么的吓人了，别说是定期存款了，即使是理财产品，都少有达到这个收益率的。

邮储银行的存款利率

如下图所示，我们在邮储银行在官网查询到的存款利率表显示：目前邮储银行五年期的存款利率水平仅为2.75%，远远低于我们上述计算的8%。当然官网的利率偏低，一般线下的利率会有所上浮，但即使按照50%的上浮比例来计算，最高也不过就是：2.75%*1.5=4.125%，仅为8%的一半左右，更关键的一点是目前银行基本不可能出现上浮50%的比例，国有大行在2021年利率机制约束改革之后，最高的存款利率普遍都在3.5%以内，所以这个产品首先排除了定期存款的可能性。

目前稳妥收益的产品收益率

对于很多人而言，投资最重要的当属安全性，目前国内除定期存款之外，相对稳妥的低风险产品主要有以下几个：国债、货币基金、R1-R2级别的理财产品、保本型结构性存款、分红险保险、债券型基金等等。上述几款产品在目前的市场上，收益率基本均在5%以内，超过5%的都只有少数部分，完全要靠抢才有可能，所以这个8%绝对不是稳妥收益的低风险产品。既然不是稳妥收益的产品，那么它就不可能保证五年内必有4000元的利息，所以这个收益肯定是相当不稳定的。

最大的可能性？

对于银行的定期存款而言，一般也就是一张存单而已，最多在一个附属回单；如果是存银行卡的，可能多一个开卡申请单，基本不会有很多其他单子，这也进一步排除了定期存款的可能性。从现实中来看，目前收益率能达到8%，有很多高风险产品，比如：（1）信托产品（不过信托产品基本起购都是100万元起步，所以基本排除了）；

（2）股票（银行目前并没有代理股票买卖，所以这个也基本排除了）；（3）非货币型基金或金融衍生品（这两者的风险系数极高，要获得8%的收益不确定性太高）；（4）R5级别的高风险理财产品（概率相对较高，到期实现8%的收益率也相比上述几个来得稳妥一些，不过这也是相对而言，无论哪个，只要是高风险的产品，基本保证金和利息都不保障）。

总结

无论是什么产品，都可以在最近几天之内去核实下，如果是保险产品有犹豫期，理财产品及信托产品有募集期，在这期间都可以返回，而基金产品一般都是T+1日确认份额，也可以申请撤销指令等等，所以还有机会撤销，时间上还得来及，无需多虑。