但凡是利率接近于4%的存款，他的本质上都属于2017年左右开始流行起来的民营银行的创新型业务，也就是我们所说的智能存款，一部分的银行称为特色储蓄。
在2017年的2020年这2~3年的时间周期内，银行智能存款被很多的中小商业银行和地方性民营银行推广。当时靠档计息模式并没有被喊停，所以即便是一年期的存款也能够享受五年期的利率，这就导致能够看到当时很多年化率接近于6%，甚至超过6%的存款存在。
但是从2020年开始，智能存款的红利期开始逐渐的消散，到目前的2022年，很多的中小商业银行，即便是有智能存款业务的利率也下降了很多，目前基本上是在3.5%~4.5%的区间内。对于很多人来讲，这个收益区间与当前的很多银行理财产品区间是保持一致的，所以也有一部分人误认为智能存款是属于不保本类型的银行理财产品，对此也有一定的误区。
我们能够看到国有四大银行或者说国有六大银行的实际执行利率与央行的基准利率相差比例并不是很大。一年期年化率基本上稳定在2.25%左右，并不能够达到3.98%甚至于高于4%。即便是一年期的大额存单利率也才2.3%。
所以回归原题我们能够看到，并不是所有的稳健投资者都喜欢较高利率的存款，也并不是所有的银行都有智能存款这个业务。目前能够达到4%左右的智能存款，在一部分的地区依旧是比较抢手的，但是这些智能存款基本上都是中小银行或者商业银行再弄，国有大银行很少，甚至于不存在智能存款这个业务。
