如果你能保证银行每年给你5%的收益，那我想养老应该不是什么问题。
但问题的关键在于，30年的时间很长，找到既安全，又能有5%固定收益的产品很难。
而银行能给你的收益率，其实是不确定的，能保证的时间也很短，最长不超过5年。
说白了，银行的理财产品，想要穿越30年这个跨度，非常的困难。
还有一点要考虑，200万一年，每年5%，等于是10万。
10万块钱要解决当下的养老问题，其实完全是没有问题的，可以说是绰绰有余。
当然，随着通货膨胀的持续，30年后，每年10万，每个月8333块的开销，能否足够养老，其实是要打问号的。
所以，这个5%，到底是单利，还是复利，其实也非常的重要。
我们先做个简单的计算，如果能够保证每年5%的收益，而且是复利滚存，并且在这30年内不使用这笔钱，30年后能有多少。
计算结果：200万*105%^30年=864万。
如果按照5%的利率持续，864万*5%=43.2万，每个月3.6万元，每天1200元。
即便有通货膨胀，相信每天1200块的生活，应该也是舒舒服服了。
所以，问题回归到原点，银行会不会给你5%年利率的理财，并且保证你30年的收益。
答案很明显，是否定的。
因为银行也要做风控，也要考虑到自身的利益，不可能做赔本的买卖。
如果单纯只是靠吃利息，每年10万块，要持续30年，难度是非常大的，几乎不可能完成。
安全稳定的投资渠道，是不存在的。
我们都知道投资的“不可能三角形”，关于安全性、收益性、流动性。
即便我们放弃了流动性，一次性把钱存30年，但在保证安全性的前提下，收益性也不会太高。
银行放出去的贷款，一些相对低息的，也就在5-6%之间。
要给到一个投资者5%的理财收益，其实难度是非常高的，而且需要保证长期稳定，更是不太可能。
能够长期稳定收益的理财产品，时间跨度长达30年的，只有一种，叫做保险。
但保险公司不是傻子，是绝对不会给到你5%保证收益的，因为这样会导致保险公司的风险很大。
曾经在90年代，保险公司没有经验，犯过错误，给到投资者8.8%的保证收益，并且持续终身。
后来很长一段时间，保险公司都以各种名义，让投资者将当时买的终身保险进行退保，以减少因为自己的决策失误，带来的潜在损失。
而这样的错误，保险公司是不会再犯第二次了。
至于银行，更是不可能设计这样的产品，存款最长5年，理财产品大多只有1年。
随着刚性兑付的打破，理财产品更是不做任何保本保息的承诺，完全把收益的风险转嫁给了投资者。
还有一种投资期限相对长的投资，就是国债。
十年期国债的收益率，最高的时候到过4.6%，但现如今也就在2.8%左右徘徊。
想要踏上5%收益率的门槛，至少从国债层面上来看，几乎是不可能的。
所以，结论很现实，老百姓几乎找不到5%，长期稳定收益的投资渠道。
如果有任何一家投资机构，能够承诺你5%收益，并且有30年的时间，直接举报就行，一定是金融骗局。
作为投资者，我们要接受和面对这个残酷的现实。
既稳定又安全还保值的投资渠道，是不存在的。
如果银行能够长期给到5%以上的收益率，那么潜在的原因就只可能有一个，就是货币泛滥了。
货币如果无节制的超发，引起通货膨胀加剧，那么银行理财的收益突破5%，是完全正常的。
但这与经济的发展背道而驰，也会导致国内货币的稳定性变得很差。
这种情况，从宏观调控的层面来看，是绝对不会允许发生的。
这个现实很残酷，但必须得接受，那就是理财不存在绝对的稳定性，它一定是动态变化的。
