前几天走路，一个趔趄，差点平躺，回头一看，原来是地砖翘起一角。
生活中，这种事常有发生，年轻人尚有能力反应，老人可就力不从心了。
最新的意外险理赔数据显示，骨折占比38%，浅表损伤占32%，老人最常见是摔伤、烫伤和哽噎意外。
我专门去查了相关资料，老人摔伤，治疗费用也是高低不一。
如果骨折，手术费在2000-3000元左右，再涉及到治疗费、麻醉费、材料费等，通常在3-4万元。
最贵的是材料费，比如置换股骨头，材料费在2万左右，如果换整个髋关节，要3万左右；而固定钢板的价格从几千到几万不等。
不同级别的医院，价格也会上下波动。
所以，给老人选意外险，意外医疗保障非常重要，其次才是身故和伤残保额。
对比多款产品之后，我选出目前最好的两款，推荐给大家。
01、推荐产品
咱们说的老人意外险，泛指60岁以上适合投保的产品。
我推荐的是平安好意保和颐养保：
1好意保
好意保有四个保障计划，我更推荐计划4。
推荐理由：保障平衡，性价比高。
20万的身故、伤残保额；2万的意外医疗报销，不限医保范围，免赔额100元，经社保结算按100%报销，未经医保按90%报销；每天100元的住院津贴。
除此以外，还有1万的意外骨折保障、1000元救护车保障。
计划4每年398元，要是觉得贵，可以考虑计划2，少了10万的身故伤残保障，298元。
2颐养保
颐养保是平安养出的，有两个计划，我更推荐尊享版。
推荐理由：意外医疗最高可报销50万，重症监护津贴600元/天，支持住院医疗垫付
颐养保最突出的是意外医疗，最多可报销50万，不限社保用药，0免赔，经社保医保结算可报销80%，未经医保报销72%。
同类产品的意外医疗保障多是1-2万，涉及到大的手术或自费项目，额度根本不够，颐养保不用担心这个问题。
同时，颐养保还有100元/天的住院津贴，600元/天的重症监护津贴，还支持意外住院医疗垫付。
美中不足的是价格稍贵，70岁以上老人每年要550元，也不是全额报销。
这两款产品，都有平安的“闪赔”服务，1万以下可线上快速申请理赔，一般1-3个工作日就能完成理赔。
提醒一下，意外险通常会对“因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用”免责：
02、哪一个更好？
站在理性角度，老人使用意外医疗的频率更高。
但和用户聊的过程中发现，老人也在意身故、伤残的保额，担心出险后给孩子添麻烦。
这两款产品都很好，侧重点有不同：
· 注重身故、伤残保额的，就选好意保，保额高，保障全面，价格不贵，一年398元；
· 注重意外医疗的，就选颐养保，意外医疗最高能报销50万，保障全面，价格最高550元/年；
· 条件允许，可以考虑两款产品同时买，不但身故、伤残保额高，医疗报销上还能互为补充，用好意保弥补颐养保不能100%报销的不足。
比如下面这种情况：
小王给老王投保了“好意保计划四+颐养保尊享版”的组合，后来老王意外骨折，经医保报销后，还有10万元的自付部分。
这时，先用颐养保报销80%，8万元，还有2万的自付部分；再启用好意保，扣除100元免赔额后，报销19900元。
就这，还没算意外骨折津贴和住院津贴，不但没花钱，还多赚了钱。
03、总结一下
如果年龄在60岁以下，可以直接去成人意外险中选更好的产品。
如果年龄在60岁以上，我推荐平安好意保和颐养保。
两款产品保障全面，都不限社保用药，好意保的意外身故、伤残保额高，颐养保的意外医疗保额高。
愿所有老人都能老有所依，平平安安，永不出险！
